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    金融詐騙的主要類型

      （一）集資詐騙

    集資詐騙罪，是指個人或者單位以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律法規(guī)的規(guī)定，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的欺騙方法，非法向社會公開募集較大數(shù)額資金，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產(chǎn)所有權(quán)的違法行為。一般表現(xiàn)為，行為人虛構(gòu)客觀上并不存在的企業(yè)或者企業(yè)發(fā)展計劃，而且是對投資者具有誘惑力的投資少、見效快、收益高的所謂的項目，是金融詐騙罪的一種。

集資詐騙罪具有詐騙手段特殊性、行為方式特殊性、被騙對象具有公眾性和廣泛性的特點。犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。集資詐騙罪性行為是以集資的面目擠入合法資金市場的，往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，侵犯國家的正常管理秩序和公共財務(wù)的所有權(quán)，嚴(yán)重影響社會安定。

    （二）保險詐騙

    隨著我國保險事業(yè)的迅速發(fā)展，一種較新型的金融詐騙——保險欺詐事件時有發(fā)生。保險詐騙是指以非法獲利保險金為目的，采用虛構(gòu)保險標(biāo)的保險事故或者制造保險事故，編造未發(fā)生的保險事故、故意造成財產(chǎn)損失的或者造成被保險人死亡、傷殘或者疾病等方法，違反保險法規(guī)，利用保險制度上的一些漏洞，騙取保險金，且數(shù)額較大的行為，就是保險詐騙活動。

保險欺詐敗壞社會風(fēng)氣，嚴(yán)重擾亂社會秩序，給國家財產(chǎn)和他人生命財產(chǎn)造成威脅，為社會治安增添了許多不安定因素，造成了極大地社會危害，同時嚴(yán)重危害了保險業(yè)的發(fā)展、危害了人民所享有的保險福利，給國家造成巨大的經(jīng)濟損失。

    （三）網(wǎng)絡(luò)詐騙

     隨著經(jīng)濟的發(fā)展，網(wǎng)銀、手機銀行、電話銀行等金融服務(wù)方式在為金融消費者帶來更大的便利性和更高效率的同時，也成為金融詐騙的“重災(zāi)區(qū)”。網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪成為金融服務(wù)領(lǐng)域中的“負產(chǎn)品”，即網(wǎng)絡(luò)犯罪者借助網(wǎng)絡(luò)、利用數(shù)字化工具，適用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，誘使網(wǎng)絡(luò)使用者提供姓名、身份證號、信用卡號、銀行卡號、網(wǎng)絡(luò)密碼或者其他私密信息，并利用這些私密信息進行詐騙或者其他犯罪活動，騙取財產(chǎn)的案件。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的告訴發(fā)展，各種各樣的騙子漸漸地認識到網(wǎng)絡(luò)這一虛擬空間存在著豐富的可利用的詐騙資源，網(wǎng)絡(luò)詐騙案件呈高發(fā)態(tài)勢，給社會帶了巨大的危害，給互聯(lián)網(wǎng)安全和社會穩(wěn)定帶來了很大的沖擊，給受害者帶來了嚴(yán)重的損失，加之此類案件取證困難，直接影響了打擊力度。

    （四）電話詐騙

    電話詐騙即犯罪分子借助于手機、固定電話、等通信工具實施的非接觸式的詐騙犯罪。隨著科技和經(jīng)濟的高速發(fā)展，電話詐騙現(xiàn)已蔓延全國，常見的詐騙手段多達幾十余種，例如虛假中獎、短信打款、電話欠費、購車退稅等等。犯罪分子一般采用冒充受害者的親戚、同學(xué)或朋友，通過套話騙取受害者的信任。例如先撥通受害者電話，與受害者進行簡單溝通，利用受害者缺乏防范意識的心理，在受害者處取得信任獲得好感，進而編造謊言，向受害者借錢，讓受害者匯錢到指定的賬戶。

    犯罪分子通常準(zhǔn)備充分，會精心編制固定操作流程，充分收集受害人的資料并對詐騙過程進行編排，假借名義，尋機騙人，從而獲得非法利益，使人民群眾蒙受了很大的財產(chǎn)損失，嚴(yán)重擾亂了正常的社會秩序。

       （一）詐騙數(shù)量金額大、領(lǐng)域廣

    近幾年以來，金融詐騙犯罪所涉及的金額增多、觸及的領(lǐng)域擴大，造成的損失越來越嚴(yán)重，令人觸目驚心，不僅給人民群眾造成了損失，也給國家造成了巨大的損失。2015年獵頭網(wǎng)站收到的有效理賠申請的網(wǎng)絡(luò)詐騙舉報總金額達1.27億元人民幣，人均損失超過5 000元，在2015年上半年央行更是破獲了涉案金額高達8 000余億元人民幣的洗錢案件。

    （二）犯罪分子增多、內(nèi)外勾結(jié)、團伙作案

    從近幾年破獲的金融詐騙案件可以看出，參與犯罪的人員越來越多，并與景榮服務(wù)機構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié)屢見不鮮，團伙作案占據(jù)主體。由于金融行業(yè)所具有的專業(yè)性、復(fù)雜性特點，作案需團伙配合，很多重大案件內(nèi)外勾結(jié)，行業(yè)內(nèi)部人員參與其中。

    （三）作案手段多變、智能化、科技化

    隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，金融詐騙手段由線下轉(zhuǎn)換為線上，由原始的偽造變?yōu)槔酶呖萍技夹g(shù)手段，手機、電腦都是他的作案工具。

    （四）危害嚴(yán)重，損失巨大

    金融詐騙的危害體現(xiàn)在以下幾個方面：

    （1）人民的財產(chǎn)權(quán)益，給國家經(jīng)濟造成了不可挽回的損失；

    （2）對金融服務(wù)行業(yè)的聲譽、資金、發(fā)展趨勢造成一巨大的影響；

    （3）擾亂了金融秩序、經(jīng)濟形勢，破壞了國家金融管理制度；

    （4）對我國的國家經(jīng)濟安全帶來了一定的干擾，對社會有一定的腐蝕影響，易引發(fā)貪污腐敗等作風(fēng)。