合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元；
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元；
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。
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（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
首頁高額回報(bào)不靠譜
不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。
高額回報(bào)到底靠不靠譜？肯定不靠譜。天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱。
紹興人陸曉明，有著研究生學(xué)歷。2007年10月至2015年8月，陸曉明在明知自己無還款能力的情況下，以開發(fā)房地產(chǎn)、做生意、轉(zhuǎn)貸等為幌子，以高額利息為誘餌，通過中間人介紹等方法，向多人非法集資，集資所得部分用于償付先前集資的利息，致巨額集資款無法返還，造成被害人實(shí)際損失達(dá)3000多萬元。民間借貸利息國家有明確的保護(hù)范圍，對于過高的回報(bào)，投資人都應(yīng)保持謹(jǐn)慎。記者注意到這一案件中，陸曉明曾以做生意需要資金為由，承諾20%的年息，向被害人王某借款62.5萬元。和銀行理財(cái)年化收益率不到5%相比，20%的年息算是很高的回報(bào)了。
不僅個(gè)人如此，還有企業(yè)為解決資金周轉(zhuǎn)問題，陷入非法集資的漩渦。麗水市蓮都區(qū)人民法院在今年5月宣判了一起非法集資案，實(shí)施非法集資行為的就是一家房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。麗水當(dāng)?shù)啬持脴I(yè)公司在開發(fā)房地產(chǎn)項(xiàng)目過程中，因自有資金不足，決定面向內(nèi)部職工及社會群眾高息借款，并授意下屬子公司向社會公眾借款。從2002年5月至2014年5月，這家置業(yè)公司以多個(gè)個(gè)人名義與公司內(nèi)部職工及社會群眾簽訂高息借款協(xié)議，在蓮都、景寧等地共計(jì)向5308戶非法集資人民幣35.6億元。所幸的是，到蓮都法院宣判時(shí)，僅剩余2戶共計(jì)集資款本金人民幣54萬元未歸還，而所需資金資產(chǎn)也已有保障。
互聯(lián)網(wǎng)上陷阱多
近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速興起，打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”幌子的非法集資案件開始增多。據(jù)銀監(jiān)部門相關(guān)人士介紹，當(dāng)前一些不法分子打著“P2P網(wǎng)貸”旗號非法集資的典型伎倆，即先發(fā)布高收益率的投資標(biāo)的和承諾擔(dān)保來誘騙投資者，然后通過虛構(gòu)標(biāo)的、虛假項(xiàng)目吸收公眾資金，設(shè)立資金池，違規(guī)使用資金進(jìn)行放貸或消費(fèi)，實(shí)際上已完全背離“P2P網(wǎng)貸”信息中介的本質(zhì)。
記者了解到，一些網(wǎng)貸平臺通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。還有一些網(wǎng)貸平臺未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金。甚至還有個(gè)別網(wǎng)貸平臺編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。業(yè)內(nèi)人士提醒，投資者在選擇P2P方式投資時(shí)，要謹(jǐn)慎調(diào)查平臺的企業(yè)資質(zhì)、日常運(yùn)營、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控手段、團(tuán)隊(duì)實(shí)力、發(fā)標(biāo)情況等。
此外，有些消費(fèi)返利網(wǎng)站打出“購物=儲蓄”等旗號，宣稱“購物”后一段時(shí)間內(nèi)可分批次返還購物款，吸引社會公眾投入資金。一些返利網(wǎng)站在提現(xiàn)時(shí)設(shè)置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出；還有一些返利網(wǎng)站將返利金額與參與人邀請參加的人數(shù)掛鉤，成為發(fā)展下線會員式的平臺。此種“消費(fèi)返利”運(yùn)作模式，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，參與人將面臨嚴(yán)重?fù)p失。
面對誘惑要警惕
家門口的信報(bào)箱里時(shí)不時(shí)會有各種理財(cái)高收益的小廣告，投資者在面對這些誘惑時(shí)，需要提高警惕，真真假假要看仔細(xì)。
非法集資犯罪手段不斷升級，欺騙誘導(dǎo)性不斷增強(qiáng)。記者從有關(guān)部門了解到，當(dāng)前犯罪分子往往假意迎合社會公眾對個(gè)人資產(chǎn)保值增值需求，包裝推出“投資理財(cái)”“互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)”“股權(quán)理財(cái)”等形形色色的理財(cái)產(chǎn)品，并承諾各種形式的高收益、高回報(bào)，通過各類廣告大肆宣傳造勢，投資者辨別難度加大。
相互保險(xiǎn)涉嫌非法集資是最近的熱點(diǎn)之一。通過承諾高額回報(bào)方式吸引社會公眾出資加盟，嚴(yán)重誤導(dǎo)公眾，涉嫌集資詐騙。這些所謂“互助計(jì)劃”，只是簡單收取小額捐助費(fèi)用，沒有經(jīng)過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和費(fèi)率厘定，不訂立保險(xiǎn)合同，不遵守等價(jià)有償原則，不符合保險(xiǎn)經(jīng)營原則，與相互保險(xiǎn)存在本質(zhì)區(qū)別，保監(jiān)部門已在執(zhí)法清理非法相互保險(xiǎn)。
省金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前民間投融資活動活躍，但一些領(lǐng)域法律制度還有待完善，一些行業(yè)的監(jiān)管還有待于加強(qiáng)，投資咨詢、互聯(lián)網(wǎng)金融、第三方理財(cái)?shù)刃袠I(yè)領(lǐng)域監(jiān)管規(guī)則不夠明確、不夠完善，極易被不法分子利用、打著“經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)”“金融創(chuàng)新”等幌子，進(jìn)行非法集資。
來源：浙江省銀行業(yè)協(xié)會