合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產不低于300萬元；
家庭金融資產不低于500萬元；
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
（二）最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。
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（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
首頁很多機構目前都推出了家族信托業(yè)務，但服務質量良莠不齊。建議優(yōu)先選擇銀行、信托等持牌金融機構的家族信托產品，一方面持牌機構資產管理能力強、金融資源豐富，可為委托人提供綜合金融服務；另一方面可大幅提高產品和服務的穩(wěn)定性。
隨著我國高凈值人群的增長以及財富傳承需求的上升，能夠實現(xiàn)財產風險隔離、財富分配、代際傳承等一攬子需求的家族信托備受關注，銀行、信托以及第三方理財等機構都在家族信托這一領域進行探索和儲備，伴隨我國相關法律制度的不斷健全，家族信托發(fā)展空間巨大。那么，對于家族信托該如何判斷和選擇呢？
據了解，國內家族信托最早的業(yè)務雛形發(fā)端于高凈值客戶的投資理財，并從投資理財延伸出對事務性信托的需求?！霸谄鸩诫A段，個別機構、高凈值客戶對家族信托或許還會有一些理念偏差。不少客戶比較關注家族信托的收益率，實際上隔離保護和傳承功能才是家族信托的核心功能。”中信信托市場總監(jiān)程紅說，所以，雖然家族信托有保值增值的投資性功能，但重點還是應放在事務性管理上。
從一些機構的家族信托業(yè)務模式看，家族信托易與全權委托理財混淆。對于如何區(qū)分，程紅說，要看其做的是“受人之托，代人理財”的投資，還是“受人之托，忠人之事”的事務性服務。而且，一般家族信托的期限都在10年以上，如果期限很短，并只是簡單的“不可撤銷”加上“他益安排”，期限一到，就進行簡單的信托利益分配，也算不上嚴格意義的家族信托。
陸家嘴信托戰(zhàn)略發(fā)展部高級經理王俊說，目前很多機構都推出了自己的家族信托業(yè)務，但服務質量良莠不齊。建議客戶優(yōu)先選擇銀行、信托等持牌金融機構的家族信托產品，一方面持牌機構資產管理能力強、金融資源豐富，可為委托人提供綜合金融服務；另一方面考慮到家族信托存續(xù)期限長，持牌機構經營可持續(xù)性遠高于其他機構，可大幅提高產品和服務的穩(wěn)定性。
據了解，目前，市場上的家族信托包括定制化、標準化以及家族辦公室等模式。定制化家族信托的設立門檻相對較高，其根據高凈值客戶的個性化需求提供量身定制的家族信托服務；標準化家族信托則主要基于客戶典型需求設計信托方案并提供標準化的家族信托服務，設立門檻相對較低；家族辦公室則定位于為可投資資產超億元的超高凈值人群提供涵蓋投融資、法律和家族社會事務等方面的綜合“家族管家”服務。
另據業(yè)內人士介紹，家族信托設立的合規(guī)合法性很重要，必須是屬于高凈值客戶合理、合規(guī)、合法的資產；而且，家族信托設立對于財產的隔離是徹底的、不可逆的，不過，委托人可對財產的分配期限和分配方式等進行合理的調整和干預；從國內外的實踐看，在設立之后，家族信托的利益安排在家族內部可進行策略性的信息公開，比如家庭關系比較和諧的，可披露積極的內容，反之，則可披露一些懲罰性的條款。
需要注意的是，現(xiàn)在國內的家族信托多數是資金型，家族財富管理還沒有實現(xiàn)整體的資產管理。程紅說，如果客戶愿意接受相應的稅收等成本，在國內不論是實物資產或是無形資產的家族信托，在法律和操作層面并沒有太多障礙。目前，各家機構都基于自身優(yōu)勢來做家族財富管理，其他方面會尋求外部的專業(yè)團隊。未來，信托公司在定制化家族信托業(yè)務上需有更大突破，如果沒有量身定制或者自己的特色，將不能形成核心競爭優(yōu)勢。
同時，隨著高凈值客戶擁有海外資產數量的不斷上升，離岸家族信托服務的需求也將相應增加。“為滿足國內高凈值客戶對海外資產財富傳承的需要，已有部分國內信托公司嘗試與國際機構合作，共同推出離岸家族信托服務。”王俊說，離岸家族信托與國內家族信托在具體產品要素和法律環(huán)境等方面存在較大差異。不同離岸地對家族信托的設立條件、信托財產類型、信托私密性、稅收制度等規(guī)定各不相同，產品架構搭建也有差異。對于那些有離岸家族信托服務需求的高凈值客戶而言，最好選擇知名度高、管理經驗豐富的專業(yè)機構擔任受托人。